已贷的什么时候下调
现在申请房贷，房贷利率默认为LPR浮动利率，LPR下调后，只要到了房贷利率调整日，用户的房贷利率就会下降，这样就不需要重新签订房贷合同。房贷利率每年都会调整，但是有一些细节需要了解。
1. 风险提示
房贷利率的下调是银行根据LPR调整的，但并不是每次LPR下调都能100%体现在个人房贷利率上。根据规定，当LPR下调后，在房贷利率调整日的最后一个月，与房贷合同中的LPR相比，用户的房贷利率不会调整。如果LPR在房贷调整日前一个月下调，用户要等到下一年度才能享受到利率下调带来的优惠。
2. 原房贷是组合贷款
(1) 商业贷款的部分会下调
LPR下调后，组合贷款中商业贷款的部分会跟着LPR的变化做出调整。具体调整多少取决于LPR的变化数值。例如，如果LPR下调了10个基点，那么商业贷款利率也会下调10个基点。
(2) 公积金贷款利率不会下调
公积金贷款利率通常是按照固定比例计算的，不受LPR变化的影响。即使LPR下调，公积金贷款的利率也不会发生变化。
3. 存量房贷利率下调预案
一些银行表示已经制定了存量房贷利率下调预案。在存量房贷利率调整的银行会开启新一轮存款利率下调，以对冲净息差的影响。这意味着，当LPR经调整后，不仅房贷利率会下调，存款利率也会相应下调。
4. 不同地区房贷利率调整时间
房贷利率的调整时间是每年的1月1日，但具体生效时间取决于用户的房贷重定价日。大多数用户的房贷重定价日都是每年的1月1日，所以他们需要等到次年才能享受利率的下调优惠。对于一些特殊情况，如购买二手房的贷款，重定价日可能与签订合同的日期有关。
5. 注意购房补贴政策
购房补贴政策是一些地方***为鼓励购房而推出的优惠措施，通常与房贷利率的调整无关。购房补贴的具体政策和金额因地区而异，购房者在申请房贷时应详细了解当地的购房补贴政策。
6. 已完成买卖合同的特殊政策
对于在2022年6月13日前已经完成商品房买卖合同或房地产买卖合同网签的用户，商业性个人住房贷款政策按原规定执行，不受最新调整的影响。
7. 个人信用评分的影响
个人信用评分可能会影响房贷利率的下调幅度和申请的审批速度。信用评分越高，银行可能更愿意给予优惠利率和快速审批。个人在申请房贷前应保持良好的信用记录。
8. 咨询银行
由于房贷利率调整涉及多个因素，个人可以咨询自己所在银行的相关政策。银行会根据自身情况和市场变化制定相应的房贷利率调整方案，了解银行的具体政策可以帮助个人更好地规划房贷。